СЕКРЕТЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

С этими опасениями можно согласиться только отчасти.
Действительно, при потере работы, если вы не сможете платить за ипотеку, на квартиру может быть наложено взыскание.
Но при разумном подходе к выбору ипотеки проблем не будет.

Это самый дешевый и доступный вид в большинстве банков. Но он имеет огромные недостатки.

Получить льготный кредит на покупку квартиры смогут специалисты в возрасте от 22 до 45 лет, работающие в аккредитованных IT-компаниях. Льготная ставка для них будет составлять до 5% годовых. Максимальный размер кредита для жителей регионов с численностью населения не менее 1 миллиона человек –18 млн рублей, для остальных – 9 млн рублей.

Есть требования и по зарплате. Она должна быть не ниже 150 тыс. рублей в месяц до вычета подоходного налога (НДФЛ) в регионах, где свыше миллиона жителей, и не менее 100 тыс. рублей – в остальных субъектах.

Семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился первый ребёнок или последующие дети, могут взять кредит на покупку жилья по ставке до 6%.

В этой программе есть интересный момент. Купить новостройку можно не только у застройщика, но и от частного продавца по переуступке. Поэтому есть возможность приобрести квартиру в новостройке в готовом доме по цене ниже, чем у застройщика.

Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.

Федеральная программа позволяет сократить расходы на приобретение квартиры или дома.

В качестве первоначального взноса нужно использовать 100% жилищного сертификата по постановлению № 1876 от 21 октября 2022 года. Речь идет от так называемых "Херсонских сертификатах".

Можно купить только готовое жилье - готовую квартиру в построенном доме от застройщика или участок с жилым домом у юрлица или ИП на первичном рынке.

Сертификат выдается на покупку жилья в конкретном регионе, если вы хотите купить квартиру в Санкт-Петербурге, вы должны иметь именно такой региональный сертификат.

Очень привлекательная ставка от 1,7 %.

Эксклюзив Сбербанка.

Ипотека с самыми высокими ставками. Безальтернативный вариант для покупки квартиры на вторичном рынке.

Ставка от 10,9 %.

Самое важное правило, заключается в том, что квартиру нужно покупать по средствам.

Если вы молодой специалист, и не определились с работой своей мечты, то не пытайтесь купить сразу идеальный вариант квартиры.

Перед нашими глазами есть много примеров, где люди начинали с покупки небольшой квартиры студии, а сейчас живут в трехкомнатной. И все эти квартиры были куплены в ипотеку. Причем, при улучшении жилищных условий, квартира с ипотекой продавалась, и покупалась другая, тоже в ипотеку. Да, такие сделки сейчас возможны, и это не такая уж редкая история.

Есть и другие грустные истории, когда сразу покупался дорогой вариант, а потом доходы падали и ипотеку платить не было возможности.
Дорогой вариант - менее ликвидный вариант, его сложно реализовать, и поэтому очень велика вероятность потери в цене.

Что касается переплаты банку и высоких ставок, то на это нужно смотреть с другой стороны.

В долгосрочной перспективе цены на недвижимость растут, а накопления съедает инфляция. И получается, если вы обычный человек, получающий заработную плату, то пытаясь просто накопить на покупку квартиры, вы будете все время в роли догоняющего. Только накопили приличную сумму на однокомнатную квартиру, а оказалась, что этих денег не хватает на студию.

Чтобы не быть голословным, приведу один конкретный пример. ЖК «Калейдоскоп», клиенты покупают двухкомнатную квартиру в ипотеку весной 2018 года за примерно 5 950 000 рублей. Дом еще строится, срок сдачи – четвертый квартал того же года. В мае 2019 года застройщик передает квартиру по акту приема-передачи. На тот момент аналогичные квартиры стоят 8 миллионов с небольшим. Сегодня цены выросли еще больше.

Разве это плохой аргумент в пользу ипотеки? Тут нет никакой переплаты банку. потому что де-факто цена квартиры уже выше, чем ее стоимость в 2018 году и банковские проценты.

Особняком стоят комнаты в коммунальных квартирах, цены на них меняются не так сильно, как на квартиры.
Да, конечно, бывают всплески на рынке, и продавцы выставляют свои комнаты по заоблачным ценам. Только сделок таких происходит немного.

Поэтому покупка комнаты в ипотеку, это вынужденная сделка, которая должна решать конкретную задачу покупателя.

Страхование жизни и здоровья.
При такой страховке ипотечная ставка снижается на один процентный пункт у всех банков, за исключение государственных программ, там ставки субсидируются государством и уже установлены без привязки к страхованию жизни и здоровья.

Не соглашайтесь сразу на страховку, которую предлагает банк, посмотрите другие предложения в страховых компаниях, аккредитованных в банке. Разница может быть очень существенна.

Пример страховки для мужчины 35 лет и сумме кредита 2 000 000 рублей, страховка по рекомендации известного банка – 9800 рублей, от крупной страховой компании – 7200 рублей. Еще интереснее ситуация при большей сумме кредита и возрасте заемщика. Возьмем мужчину 49 лет и кредит 4 000 000 рублей. Страховка банка – 54600 рублей, страховка от независимой, крупной страховой – 40400 рублей. Суммы, конечно, не маленькие, но возможность сэкономить есть.

Имеет значение, кто является главным заемщиком, мужчина или женщина. Для женщин тарифы на страхования жизни и здоровья ниже.

Ипотека в ряде банков, обойдется вам выгоднее, если подавать заявку через агентство недвижимости – партнера банка. Мы являемся партнерами 17 основных банков, выдающих кредиты на покупку жилья.

При подаче через партнера в ряде банков действует дисконт к ставке.

Возможность подобрать выгодную ипотечную программу.
Например, многие клиенты не знают о программе Росбанк Дом - платеж раз в 14 дней.
Месячный платеж разбивается на две равные части, которые платятся раз в 14 дней, за счет этого тело кредита погашается в два раза быстрее и переплата банку снижается.

Рефинансирование.
Если ипотечные ставки снизились, то надо рефинансировать кредит. За счет этого вы получите экономию по переплате процентов банку.
Как правило, рефинансирование целесообразно, при снижении ставки на 2 % и более.

Частичное досрочное погашение.
Даже небольшие суммы, выплаченные в частичное погашение ипотеки, позволяют сэкономить на процентах, уплачиваемых банку.
При частичном досрочном погашении есть возможность, либо уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, либо уменьшить срок кредита.
С точки зрения переплаты, выгоднее уменьшать срок кредита.

Рефинансирование.
Если ипотечные ставки снизились, то надо рефинансировать кредит. За счет этого вы получите экономию по переплате процентов банку.
Как правило, рефинансирование целесообразно, при снижении ставки на 2 % и более.

Частичное досрочное погашение.
Даже небольшие суммы, выплаченные в частичное погашение ипотеки, позволяют сэкономить на процентах, уплачиваемых банку.
При частичном досрочном погашении есть возможность, либо уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, либо уменьшить срок кредита.
С точки зрения переплаты, выгоднее уменьшать срок кредита.